신용점수나 소득이 낮아서 대출이 어렵거나 금리가 높은경우, 정부에서 지원하는 대출상품을 검토해볼 필요가 있습니다. 저신용자를 위한 정부지원 대출상품의 종류와 한도, 요건에 대해 정리하였습니다.
미소금융
저소득자, 저신용자를 대상으로 창업하고 운영할 자금을 담보와 보증없이 제공하는 상품입니다. 성실하게 돈을 갚을 경우, 이자율이 줄어들 수 있고 차상위계층 이하라면 미소드림적금도 지원받을 수 있습니다.
지원대상
개인신용평점이 하위 20%에 해당(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하) 기초생활수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청 가능자
제한대상
개인회생 혹은 개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우
제조업, 금융/보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하려는 업조을 창업하려는 경우
신청한 사람의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 경우
대출종류 및 한도
창업자금
최대 7천만원 한도로 최장 6년까지 연장가능. 용도에 따라 한도금액은 상이하고 금리는 4.5% 이내
운영자금 및 시설개선자금
최대 2천만원 한도로 5.5년까지 연장가능. 금리는 거치기간에는 2% 이내, 상환기간에는 4.5% 이내
긴급생계자금
최대 1천만원 한도로 5년까지 연장가능. 금리는 4.5% 이내.
단, 기존에 미소금융(창업자금, 운영자금 및 시설개선자금)을 받은 사람 중 성실하게 상환한 사람만 지원
햇살론
근로자햇살론
지원대상
현재 1개월이상 재직중이고, 최근 1년내 3개월 이상 재직하고 있는 사람
연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하) 또는 연소득 3,500만원 이하
금리 및 한도
최대 2천만원 한도로 최장 5년까지 연장가능. 금리는 11.5% 이며, 원금균등분할 상환필요
사업자햇살론
지원대상
사업자 및 농림어업인
연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하) 또는 연소득 3,500만원 이하
금리 및 한도
사업운영자금은 최대 2천만원, 창업자금은 최대 5천만원 한도. 금리는 10.5%로 최장 5년까지 연장가능
햇살론유스
지원대상
만19~34세 이하
연소득 3,500만원 이하인 취업준비생
중소기업에 1년 이하 재직중
단, 사업자로 등록되어 있다면 제외
금리 및 한도
최대 1천2백만원 한도로 최장 15년까지 연장가능. 8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식으로 상환. 금리는 3.5%로 고정금리
새희망홀씨Ⅱ
은행권이 대출받기 힘든, 저소득 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련하여 대출해주는 상품입니다.
지원대상
연소득 4천만원 이하
연소득 5천만원 이하 이면서, 개인신용평점 20%이하
금리 및 한도
최대3,500만원 한도로 금리는 10.5%. 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자는 금리우대 적용가능.
또한, 1년 이상 성실상환시 5백만원 내에서 추가지원 가능
햇살론15
대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품
지원대상
연소득 3,500만원 이하
연소득 4,500만원 이하 이면서 신용평점 하위 20% 이하
금리 및 한도
최대 2,000만원 한도로 금리는 15.9%. 성실하게 상환시 1년마다 금리 하향. 3년 대출 선택시 3.0%p씩, 5년 대출 선택시 1.5%p씩 하향
최저신용자 특례보증
연체경험 등의 이유로 현재 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품입니다.
지원대상
연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 10%(2023년 기준 KCB 670점, NICE 724점)
금리 및 한도
최대 1천만원 한도로, 최초 이용시에는 500만원이내, 6개월 이상 정상이용시 추가대출 1회가능
금리를 보증료를 포함하여 15.9%이며 성실하게 상환시 1년마다 금리 하향
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